EX#2：貸款分析與方案選擇的應用

 

FMIS學習網誌

 

Summary摘要:

 

主    題：貸款分析與方案選擇

應用內容：貸款分析與方案選擇的應用                                   

主要目的：了解各式銀行貸款專案的條件與優劣分析, 並選擇最適合的方案                                     

       

 

Major Points作業說明:

 

一、  使用 [銀行房貸方案試算與分析與彙總工具] 進行貸款分析與方案選擇。

l  假設您欲購置房屋, 欲查詢各銀行的房貸商品並作方案選擇

l  貸款金額：NT$ 10,000,000   

l  貸款期數(月)：360 (30年)   

 

二、  貸款分析與方案選擇。

 

1.         請至內政部不動產資訊平台, 網址: https://pip.moi.gov.tw/V3/C/SCRC0101.aspx

2.         查詢並挑選任3家銀行的房貸商品 (勿選擇都為相同期限及利率的商品)

3.         依每家利率, 年限,…等條件輸入至 [銀行房貸方案試算與分析與彙總工具summary.xls] 進行試算

4.         最後, 請選擇最適合您的房貸商品方案並說明原因(原因說明切勿太簡略)

 

三、  貸款分析與方案內容。

 

1.     請將您的[銀行房貸方案試算與分析與彙總工具summary.xls]上傳至Google 雲端硬碟並設定共用

(注意權限設定分享, 要能開啟!!!)。

2.     將共用連結(網址)設定超連結並發佈於您的Blog。

貸款分析與方案內容：銀行房貸方案試算與分析與彙總工具 summary.xls

 

超連結在此 12/31更新

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1h_ZtItWYA5iy-pIS7NoRmTOT2o8Retw_0McNRs7EWW4/edit?gid=1659568222#gid=1659568222

四、  請彙整各方案彙總表並說明您的選擇。

 

房貸方案彙總表

方案	銀行	專案	貸款金額	貸款期間	總還款金額	總還利息
A	上海商業儲蓄 銀行	(指數型房貸專案)	10,000,000	30年	14,092,393	4,092,393
B	高雄銀行	(低利指數型房貸)	10,000,000	30年	15,367,856	5,367,856
C	澳商澳盛銀行	(抵利型房貸(分期型))	10,000,000	30年	14,395,791	4,395,791

 

依據上表彙整, 考量各方案利率, 總還款金額, 總還利息等因素,

最佳選擇方案為 :          A           (只能擇一方案)

 

五、  請說明您選擇的最佳方案的主要考量原因。

l  考量原因說明請勿太簡略

l  切勿再描述方案的內容

l  主要以自己切身的考量的因素說明為主 

 

1.         A方案比C方案佳原因為，在同貸款期間總還款利息金額比起抵利型房貸減少近兩成，身為剛出社會的新鮮人，根據申貸規定，利率計算僅為，並不會因為職業或是信用、收入狀況有所變動，僅依照金融業提供的定儲利率來定，而且總還款利息相較C方案少30萬，所以選擇A方案會對我來說財務上比較吃香。

2.          A方案比B方案佳原因為，B方案利率已計算的方式加上加碼利率，而總還款金額多達近三百萬，A方案在各方面都佔優勢，

3.         C方案比B方案更適合我原因為，本來就需要存款利率高的銀行來保管我的錢，而最讓人苦惱的利息又是本金計算出來的，這個方案在C、B之中的定位，最吸引我的就是在這間銀行開戶存入活儲金額可減少我需要支付的房貸本金，利息隨之減少 (雖然他的利率還是比指數型高，但這是減少本金所需要的退讓)，抵利型最大的缺點就是指數型的優勢，也就是如將一次大量的資金 (或規定之存款最高金額) 存入其活儲，表面上能大大減少日後付出的利息，但考慮到此特殊方案提供的利率較三者高，銀行絕對是在我提前完全還清後用相對較貴的違約金再砍我一刀，而此方案適合擁有大量現金的客戶像我薪水不高的人不考慮選擇。